صدای پای رشد فناوری دیجیتال و استفاده از ابزارهای آن در تمامی بخش های صنعت بانکداری گوش نواز است. همین امر به ما گوش زد می کند در آینده بانکداری تجاری نیز باید آن را به خوبی مورد توجه قرار دهیم و از ابزارهای آن بهره مند گردیم.
البته اگر بخواهیم یک نگاه فراگیر داشته باشیم، خواهیم دید فناوری های دیجیتال بیش از هر بخشی در بانکداری خرد قابل مشاهده است. شاید دلیل آن هم این باشد که بانکداری خرد بیش از سایرین با فناوری آشنا است و از آن بهره می برد. تقریبا همه افراد با بانکداری خرد درگیر هستند و به راحتی می توانند عملکرد های روزمره خود را با توجه به هر خدمتی که بانک های مختلف ارائه می دهند مورد مقایسه قرار دهند. به همین دلیل است؛ رشد و توسعه فناوری دیجیتال و استفاده از ابزارهای آن در بانکداری خرد بیش از هر بخش دیگری در صنعت بانکداری خود را نمایان می سازد.
با این وجود نمی توان گفت؛ سایر بخش های این صنعت بخصوص بانکداری تجاری می بایست از این رقابت عقب بماند.
نگاهی به روند و پویایی بازار
بر کسی پوشیده نیست که بانکداری تجاری نیر همچون سایر کسب و کار ها در مخمصه همه گیری قرار گرفته است. همچنین سخت تلاش می کند تا بتواند با ارائه خدمات متنوع و مرتبط برای دیگر کسب و کارها در این دوران شرایط را بهبود بخشد. تا بتواند با سر و پا این کسب و کارها بقا خود را تضمین کند.
شاید این تلاش ها در این زمان صرفا برای همه گیری کار کند و باعث موفقیت های کوتاه مدت شود. اما نباید در مورد تلاش ها و فعالیت های بلند مدت دچار خطا شویم بخصوص برای آینده بانکداری تجاری. استفاده از استراتژی های مدرن و دیجیتال در این صنعت غیر قابل انکار است.
عوامل محیطی و بخصوص فناوری می تواند در هر صنعتی تهدیدها و فرصت های متعددی ایجاد کند. به همین دلیل است اگر کسب و کاری بتواند همسو با فناوری گام بردارد این قابلیت را خواهد داشت تا، تهدید ها را به فرصت بدل کند. شما در بانکداری خرد می بینید مشتریان به دنبال خدمات به روز تر و آسان تر هستند، همین موضوع در بانکداری تجاری نیز صادق است. این را هم می بایست دنظر گرفت در بانکداری تجاری؛
- ارتباطات قوی تر است،
- انتظارات بالاتر است،
بنابراین دقت عمل و ظرافت بیشتری برای ارائه خدمات در زمینه استفاده از فناوری می بایست انجام شود.
به طور کلی بانک های تجاری با کمک گرفتن از پنج روش سعی می کنند مشتریان بیشتری جذب کنند؛
- پرداخت ها،
- دریافت ها،
- کسب اطلاعات عملیاتی،
- استقراض،
- سرمایه گذاری،
به همین دلیل است همچون بانکداری خرد می بایست به اهمیت ارائه خدمات دیجیتال بیش از هر زمانی توجه کافی صورت پذیرد. این توجه باعث می شود بانکداری تجاری از بانکداری خرد الگو برداری کند و در زمینه هایی از جمله؛
- ارائه خدمات ساده برای استفاده،
- ایجاد کننده ارزش افزوده،
- امن و اطمینان بخش،
بهتر از گذشته عمل کند.
به مشتری همانی را که می خواهد ارائه دهید!
مشتریان کسب و کار به دنبال چه نوعی از خدمات هستند؟ این سوال می تواند به بانک های تجاری و ارائه دهندگان این نوع از خدمات کمک کند.
برای پاسخ به این سوال می بایست ببینیم نیازهای اساسی این مدل از مشتریان چیست؛
- مدیریت نقدینگی (Liquidity Management):
این خدمت کمک می کند تا بتوان مدیریت وجوه برای عملیات، تامین مالی و سرمایه گذاری را بهتر انجام داد.
- مدیریت نقدی (Cash Management):
سهولت خرید،سهولت در استفاده در راه حل برای پرداخت ها، جمع اوری، گزارش اطلاعات، وام، سرمایه گذاری
- مدیریت ریسک (Risk Management):
استفاده از ابزارهای بصری برای کمک به نظارت بر طیف گسترده ای از خطرات مرتبط با اعتبار، ارز، نرخ بهره، امنیت اطلاعات، عملیات و انطباق با مقررات
- مدیریت داده (Data Management):
ابزارهایی که همکاری با مدیران مالی، بانک ها، اعتبار دهندگان، سرمایه گذاران و ارائه دهندگان خدمات مالی را حمایت می کند.
حال سوال اینجاست؛
این خدمات چگونه ارائه شود؟
- بهتر است این خدمات در غالب یک مدل کسب و کار ارائه شود.
این مدل کسب و کار می بایست با شفافیت کامل ابهامات کسب و کار ها را برطرف نماید.
- استفاده از نوآوری و یکپارچه سازی از اهمیت بسزایی برخوردار است.
اغلب یک پلتفرم بانکداری تجاری می بایست؛
- معارفه:
در زمان افتتاح حساب و ارائه محصولات برای مشتریان
- پردازش:
دریافت و تسویه تراکنش ها از طرف مشتریان
- خدمات:
نگهداری، حمایت، بستن حساب های مشتریان
- گزارش:
گزارش های در زمان مناسب، تجزیه و تحلی، ارتباطات با مشتری، هشدارها و اطلاعیه ها
ورود به فناروری دیجیتال برای بانکداری تجاری
بسیاری از بانک های تجاری خدمات متنوعی ارائه می دهند ولی تعداد کمی هستند که همه این خدمات را به صورت دیجیتال و در بستر آنلاین با کمتری ابهام و بالاترین سهولت در استفاده برای مشتریان خود ارائه دهند. هدف از دیجیتال شدن این است که شما در بانکداری تجاری بتوانید همه خدمات مرتبط را با بالاترین کیفیت به صورت دیجیتال ارائه دهید.
به همین جهت مواردی که می تواند مدرن و راهگشا باشد به شرح ذیل است؛
- تا جایی که امکان دارد خدمات را برای خلق تجربه بهتر مشتری ارائه دهید.
- خدمات خود را در زمان مناسب برای مشتری ارائه دهید.
- این امکان را فراهم کنید مشتریان بتوانند برای معارفه و حمایت از خدمات شما از جمله امضا الکترونیک بهره ببرند.
- از سیستم های API برای حمایت های شخص ثالث استفاده کنید و اکوسیستم بانکی باز داشته باشید.
- از فناوری های مدرن از جمله؛ روباتیک، اتوماسیون، هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و یکپارچه سازی استفاده کنید.
نویسنده: دکتر پدرام بهیار
بدون دیدگاه